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団信はお特? (上)

2016年12月19日 月曜日 am8:02

こんにちは、菊政です。

 

家を建てたり買ったりされるときには、

ローンを利用されること、多いですよね、

 

「銀行ローン」は生命保険料を銀行が負担してくださるのでお金(保険料)はいらないですが、

「フラット35」は生命保険料はローンの返済とは別に(任意加入ではありますが)団体信用生命保険(団信)に加入して、保険料を別途払うようになりますよね、

 

現在、フラット35の団信は、

1000万円の残債(ローン残)に対して、36000円ちょっとくらいの率ですので、

3000万円借りると、当初の保険料は10万円を超すわけで、

んんん、

結構、かかりますよね、

 

毎年、残債(ローンの残高)は減りますので、

たとえば、2500万円借りると、だいたい、

3F35との対比

こんな感じで、保険料を払うことになります。

(参考ですが、35年間で払う団信の保険料は 合計:約178万円くらいで、これは金利に換算すると 0.32% くらいになります。)

 

保険料は

最初の年は   90000円くらいで、

15年後には  61000円くらいになり、

最後の年は    2000円くらいとなります。

 

実は、あまり話題になりませんが

大きな矛盾があります。

 

それは、

年齢や性別に関係なく、保険料が一律だということです。

 

厚生労働省のHPで「簡易生命表」という資料が公表されています。

27年簡易生命表(男)

 

27年簡易生命表(女)

これです。

 

必要なところを取り出して表にしてみました。

   生命表年齢別セレクト表

若干生々しいお話になり、すみません。

「死亡率」とは、その年の方がお亡くなりになる率(10万人あたりの死亡数)です。

 

生命表年齢別セレクト表gurafu

グラフにすると、こんな感じです。

 

年齢が上がれば、死亡率は高くなり、

男性より女性は死亡率が低いですよね、

(普通に考えても、そうですよね、)

 

通常、加入者の方のリスクに応じて保険料は設定されていますので、

 

若い方や女性は、フラット35の団信より、

民間の生命保険に加入したほうが保険料を抑えられるかも?

 

また、続きをしますね、

 

では、また、菊政でした。


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