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団信はお特？ （上）

2016年12月19日 月曜日 am8:02

家を建てたり買ったりされるときには、

ローンを利用されること、多いですよね、

「銀行ローン」は生命保険料を銀行が負担してくださるのでお金（保険料）はいらないですが、

「フラット３５」は生命保険料はローンの返済とは別に（任意加入ではありますが）団体信用生命保険（団信）に加入して、保険料を別途払うようになりますよね、

現在、フラット３５の団信は、

１０００万円の残債（ローン残）に対して、３６０００円ちょっとくらいの率ですので、

３０００万円借りると、当初の保険料は１０万円を超すわけで、

んんん、

結構、かかりますよね、

毎年、残債（ローンの残高）は減りますので、

たとえば、２５００万円借りると、だいたい、

こんな感じで、保険料を払うことになります。

（参考ですが、３５年間で払う団信の保険料は　合計：約１７８万円くらいで、これは金利に換算すると　０.３２％　くらいになります。）

保険料は

最初の年は　　　９００００円くらいで、

１５年後には　　６１０００円くらいになり、

最後の年は　　　　２０００円くらいとなります。

実は、あまり話題になりませんが

大きな矛盾があります。

それは、

年齢や性別に関係なく、保険料が一律だということです。

厚生労働省のＨＰで「簡易生命表」という資料が公表されています。

これです。

必要なところを取り出して表にしてみました。

若干生々しいお話になり、すみません。

「死亡率」とは、その年の方がお亡くなりになる率（１０万人あたりの死亡数）です。

グラフにすると、こんな感じです。

年齢が上がれば、死亡率は高くなり、

男性より女性は死亡率が低いですよね、

（普通に考えても、そうですよね、）

通常、加入者の方のリスクに応じて保険料は設定されていますので、

若い方や女性は、フラット３５の団信より、

民間の生命保険に加入したほうが保険料を抑えられるかも？

また、続きをしますね、

では、また、菊政でした。

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